據(jù)立華星財(cái)務(wù)了解，央行印發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》，自2018年4月1日起實(shí)施。新規(guī)將個人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)根據(jù)風(fēng)險防范能力等級進(jìn)行限額管理。

    新規(guī)明確，使用靜態(tài)條碼，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過500元。若個人客戶需更多條碼支付額度，可采用包括數(shù)字證書或電子簽名的方式對交易進(jìn)行驗(yàn)證。

    限額對用戶有何影響？

    專家認(rèn)為，各項(xiàng)單日累計(jì)交易額度能滿足大部分人使用條碼支付付款的需求。

    央行表示，條碼支付與傳統(tǒng)銀行卡等支付工具相比在交易安全性上存在一定不足，人民銀行堅(jiān)持條碼支付小額、便民的定位，對條碼支付風(fēng)險防范能力進(jìn)行分級。發(fā)行條碼的銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險防范能力等級，在確保風(fēng)險可控和盡量滿足用戶需求的前提下科學(xué)合理設(shè)置相匹配的日累計(jì)交易限額。

    “簡單地說，就是用戶的風(fēng)險防范等級越高，每天可以交易的金額就越高，如規(guī)范中提到的A級，采用數(shù)字證書或電子簽名，再加上靜態(tài)密碼、指紋等要素，就可以不受額度限制。”拉卡拉支付股份有限公司資深合規(guī)總監(jiān)唐凌指出，“如果商家放個靜態(tài)碼你就敢掃，支付額度自然就低。”

    “盡管監(jiān)管對靜態(tài)碼有不少要求，如商家定期檢查，用玻璃罩蓋上等措施，但在掃碼支付的風(fēng)險案件中，靜態(tài)碼占比仍很高，那每天就限額500元，即便是被騙，損失也可控。”唐凌表示，如用動態(tài)碼付款，風(fēng)險自然少，限額就會提升。這也是監(jiān)管政策的一個良好導(dǎo)向。


    據(jù)記者小范圍調(diào)查，500元的靜態(tài)條碼限額能夠滿足多數(shù)人的日常支付需求。

    “市場統(tǒng)計(jì)表明，條碼支付業(yè)務(wù)量的95%是單筆500元以下的小額交易，2017年上半年筆均百元左右。”中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂指出。

    中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長蔡洪波認(rèn)為，總體來看各項(xiàng)單日累計(jì)交易額度能夠有效滿足絕大部分客戶使用條碼支付進(jìn)行付款的需求，基本不影響消費(fèi)者使用的便利性體驗(yàn)，同時也能夠顯著提高條碼支付的安全水平。

    新規(guī)對相關(guān)機(jī)構(gòu)有何影響？

    騰訊和支付寶方面均表示，正在學(xué)習(xí)央行通知，會持續(xù)收集用戶和商戶的實(shí)際需求。

    在第三方移動支付領(lǐng)域“寡頭局面”逐漸形成的過程中，市場份額的細(xì)微變動背后，機(jī)構(gòu)之間也不惜通過“線下支付返現(xiàn)”、“折扣”等優(yōu)惠措施吸引用戶和流量。

    央行有關(guān)負(fù)責(zé)人直言，條碼支付在促進(jìn)移動支付普及發(fā)展的同時，出現(xiàn)擾亂市場公平競爭秩序的現(xiàn)象。“部分市場機(jī)構(gòu)在開展條碼支付業(yè)務(wù)時，在定價和市場推廣策略中采取傾銷、交叉補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭手段，濫用本機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位，排除、限制支付服務(wù)競爭，導(dǎo)致支付行業(yè)無序發(fā)展和不公平競爭，擾亂市場秩序。”

    在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言看來，新規(guī)注意到了“部分機(jī)構(gòu)采取燒錢、補(bǔ)貼”等市場行為。“支付本就是微利業(yè)務(wù)，中小支付機(jī)構(gòu)無力補(bǔ)貼市場，站在監(jiān)管機(jī)構(gòu)角度，部分機(jī)構(gòu)采取燒錢、補(bǔ)貼等方式拓展市場會加速行業(yè)分化，不利于整個支付生態(tài)體系的穩(wěn)定與健康發(fā)展。”

    針對此次央行發(fā)布的條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范，27日晚間，騰訊方面表示，正在組織相關(guān)團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)消化這一通知，“我們也在收集用戶和商戶的實(shí)際需求，同時積極研發(fā)新技術(shù)以及探索新技術(shù)應(yīng)用于條碼支付領(lǐng)域的可行性。”公開資料顯示，擁有央行第三方支付牌照的騰訊財(cái)付通目前旗下有微信支付、QQ錢包兩大產(chǎn)品，用戶數(shù)已超過8億，日均交易筆數(shù)已超過6億筆。

    支付寶方面表示，高度認(rèn)同央行為規(guī)范條碼支付所作出的努力，支付寶非常關(guān)注并正在組織團(tuán)隊(duì)認(rèn)真學(xué)習(xí)這一通知，會持續(xù)收集用戶和商戶的實(shí)際需求，積極研發(fā)新技術(shù)以及探索新技術(shù)應(yīng)用于條碼支付領(lǐng)域的可行性。