繼浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸被罰4.62億元后，銀監(jiān)會27日公布的郵儲武威票案顯示，涉案的12家銀行共計被罰沒2.95億元。
　　
　　據(jù)了解，此次處罰不僅是案發(fā)行、違規(guī)購買理財被處罰，交易鏈條上的10家銀行及相關(guān)人員，都因喪失合規(guī)操作的底線收到了嚴(yán)懲。過去，機構(gòu)經(jīng)營者普遍有“合規(guī)是成本”的觀點，但是近期銀監(jiān)會重罰的數(shù)起案件充分證明，合規(guī)創(chuàng)造效益，不合規(guī)的人或機構(gòu)會被監(jiān)管者堅決整肅。

　　涉案票據(jù)票面金額高達79億元
　　
　　經(jīng)銀監(jiān)會查實，2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件。涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。
　　
　　銀監(jiān)會再公告中如此定性這起案件，“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不發(fā)分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件。牽涉機構(gòu)多，清潔十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場秩序?！?br />　　
　　銀監(jiān)會系統(tǒng)對案發(fā)機構(gòu)郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，取消該行元主持工作的副行長及其他3名班子成員2年至5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長王建中終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機關(guān)；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給與警告。
　　
　　同時，對違規(guī)購買理財?shù)臋C構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行罰沒7744萬元，分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監(jiān)事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。
　　
　　此外，對紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農(nóng)商行、河北定州農(nóng)商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社等10家違規(guī)交易機構(gòu)共計罰款12750萬元，對33名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，其中取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業(yè)工作。
　　
　　暴露多重管理問題
　　
　　此起案件中，違規(guī)行為包括違法違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；票據(jù)資產(chǎn)非真實轉(zhuǎn)讓；未按規(guī)定落實票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理要求；員工與票據(jù)中介存在往來，違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)開展商業(yè)承兌匯票買入返售等。
　　
　　浦發(fā)成都分行違規(guī)放貸案就已經(jīng)暴露出內(nèi)控嚴(yán)重失效、合規(guī)意識淡薄的問題，但在此次票據(jù)案中這些問題再次出現(xiàn)。
　　
　　銀監(jiān)會指出其中出現(xiàn)的三大問題。一是內(nèi)控管理缺失。案發(fā)機構(gòu)崗位制約機制失衡，印章、合同、賬戶、營業(yè)場所等管理混亂，大額異常交易監(jiān)測失效，為不法分子提供了可乘之機。
　　
　　二是合規(guī)意識淡薄。涉及該案的相關(guān)機構(gòu)有一些員工違規(guī)參與票據(jù)中介或資金掮客的交易，個別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。
　　
　　三是嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營。涉及該案的相關(guān)機構(gòu)肆意妄為，不具備資質(zhì)開展非標(biāo)理財產(chǎn)品投資，違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，違規(guī)通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”、“不背書”開展票據(jù)交易，項目投前調(diào)查不盡職、投后檢查不到位，喪失合規(guī)操作的底線。
　　
　　票據(jù)是基于交易對手信用展開的業(yè)務(wù)，見票、背書是必須要執(zhí)行的基本流程。國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，因為票據(jù)業(yè)務(wù)基于同業(yè)信用，所以很多銀行將其視作低風(fēng)險業(yè)務(wù)，這個案件中，被“拉下水”的機構(gòu)都是基于郵儲這樣的對手信用來進行交易的，對交易過程中的真實性、流轉(zhuǎn)過程的核實不夠，暴露出這些銀行業(yè)務(wù)管理流程中很多不足。而案發(fā)主體——郵儲銀行武威市分行則對員工管控存在問題，出現(xiàn)了操作性風(fēng)險。
　　
　　面對銀行頻發(fā)的管理不規(guī)范、操作不合規(guī)等嚴(yán)重問題，下一階段，銀監(jiān)會將針對票據(jù)業(yè)務(wù)、合規(guī)的監(jiān)管力度持續(xù)加大。。今年初，銀監(jiān)會發(fā)布整治銀行業(yè)市場亂象系列文件，將“違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)”和“內(nèi)控管理不到位”列為今年整治的工作要點，并指出，要抓住依法合規(guī)經(jīng)營這個著力點，堅決根治普遍存在的合規(guī)意識淡薄、制度缺失、屢查屢犯等痼疾。